近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個難題，那就是該銀行開戶。相比之前，付費及審核要求復(fù)雜了許多，讓捐助者們不堪忍受。

企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴格，對此，客戶叫苦不迭。對企業(yè)來說，真是我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是圣靈嗎？為啥開個賬戶又是預(yù)約，又是提供經(jīng)營地址，又要拍照之類的？（當(dāng)然，多種不同地區(qū)、不同銀行的開戶難度有所差別）。銀行人在服務(wù)與稅務(wù)的夾縫中一觸即發(fā)，遇到客戶時也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔(dān)嗎？開戶難的背后原因在哪？

說究竟，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進行非法行為，獨特的就是電信行賄，還有些洗錢、虛開發(fā)票等行為，監(jiān)管機構(gòu)為了沖擊這類行為，對銀行的開戶審查義務(wù)，指出了更多要求。而銀行責(zé)怪被監(jiān)管刑罰，加大了風(fēng)控力度。

一、開戶要出門檢查拍照

在開戶前后會上門檢查并且拍照。

比如，下場檢驗、廣告詞門牌號比對、提供業(yè)主發(fā)票、水電費清單、法人擁有者公司總數(shù)核查等等，有些甚至不必存現(xiàn)XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來*嚴的開戶條件。

之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)，更加直觀。

可是，2020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。

二、中后期漏接銀行電話隨時凍結(jié)賬戶

不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜，開戶嚴格，后期的排查工作同樣讓人頭大！

提醒*，銀行一般會通過電話聯(lián)系法人，或者實地上門方式進行排查！主要會核對公司名稱、稅號、注冊地址、主營金融業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等，因此請求企業(yè)老板陌生下公司登記信息，注意立即接聽電話，造成了因恢復(fù)不及時，被認定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)！

三、為什么會突然變嚴格？

很多未知真兇的人會問：怎么會銀行都不需要業(yè)績了嗎？到底發(fā)生于了什么？

看完下面3則消息，我們或許就能了解到其中來歷了。

1、東莞：長安破獲多起販賣公戶案

根據(jù)未公開的新聞，長安公安分局在3月份押送一批利用對公賬戶采取電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子。

在掌握充分的論據(jù)后，長安警員展開抓捕攻勢。3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司套取銀行對公帖子實施電信詐騙的公安機關(guān)陳某。3月16日，在長安(高級會計師評審幫助一次過13711174084備注高會)霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機關(guān)證明文件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報，3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報的同伙羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買賣國家機關(guān)證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機關(guān)證件的馬某偉。

也就是從這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。

2、深圳：反詐共同推展疏浚工作

3月26日上午10時，深圳警方出動300余名軍警，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“*槍”。行動當(dāng)天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，擄獲國家機關(guān)、企業(yè)印璽200余枚，錢包900余張，U盾772個，手機100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證藍綠合照1000余張，對公賬戶和資料328套。

3、杭州：22家銀行網(wǎng)點被暫停開戶

*近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了貼吧，其中有一項通報評論是這樣的：

暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新統(tǒng)一發(fā)票單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。

通過內(nèi)容我們了解到，根據(jù)電線詐騙犯罪涉事企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程技術(shù)人員，也都受到了處罰。

看到這里，相信*都能認知銀行開戶審核為何要如此嚴肅了吧！

四、銀行重點關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型

面對銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽，當(dāng)然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進行檢查。

會被銀行重點關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型并未為*整理出來了，請*注意！

1. 三人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照；

2. 經(jīng)營地址為“自主申報、居所申報”等，或者經(jīng)營地址不真實的；

3. 無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員；

4. 首次開戶的法人，年紀偏大或偏小（小于25或大于65歲）；

5. 身份證地址為異地的人煙稀少農(nóng)村、手機號為異地、企業(yè)名稱俗字古怪等；

6. 異地開立對公賬戶的；

7. 長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的；

8. 無法聯(lián)系到企業(yè)法人的；

9. 資金過渡突出、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶；

有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)的問題浮現(xiàn)！

如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，需要仔細研讀以上內(nèi)容哦！

*后，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營企業(yè)一定要必要、有權(quán)、合規(guī)，切莫為了眼前權(quán)利，鋌而走險，觸犯法律，賠上急轉(zhuǎn)直下前途！

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