近期有很多幫助注冊(cè)了公司的人，都碰到了一個(gè)困境，那就是銀行業(yè)開(kāi)戶。相比以前，預(yù)訂及審核要求復(fù)雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們頭疼。

企業(yè)辦理銀行開(kāi)戶手續(xù)變得相當(dāng)嚴(yán)苛，對(duì)此，客戶叫苦不迭，對(duì)開(kāi)戶來(lái)說(shuō)，覺(jué)得我在銀行開(kāi)戶，是照料銀行的雜貨店，是銀行的客戶，不是說(shuō)客戶是安拉嗎？為啥開(kāi)個(gè)賬戶又是預(yù)約，又是分享經(jīng)營(yíng)地址，又要照片之類的？（當(dāng)然，不同地區(qū)、不同銀行的開(kāi)戶挑戰(zhàn)性有所不同）。銀行人在服務(wù)與管理的夾縫中左右為難，面臨客戶時(shí)也背了不少罵名，但是，企業(yè)開(kāi)戶難，這個(gè)鍋真的該由銀行來(lái)?yè)?dān)嗎？卡開(kāi)戶難的背后原因在哪？

說(shuō)到底，開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法暴力行為，典型的就是電信詐騙，還有有些洗錢(qián)、虛開(kāi)發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了破壞這類行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)，主張了更少要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，縮小了風(fēng)控力度。

一、開(kāi)戶要上門(mén)安全檢查拍照

在開(kāi)戶前后會(huì)上門(mén)檢查并且拍照。

比如退場(chǎng)核查、笑臉門(mén)牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)目錄、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至只能存現(xiàn)XX萬(wàn)、又或者大排長(zhǎng)龍2個(gè)月才能約開(kāi)戶...等一系列高低不等的門(mén)檻，號(hào)稱有史以來(lái)*嚴(yán)的開(kāi)戶條件。

之前由中國(guó)人民銀行核發(fā)的《開(kāi)戶許可證》，在2019年被正式終止，企業(yè)在銀行開(kāi)戶的手續(xù)，日漸非常簡(jiǎn)單。

可是，2021年的今天，開(kāi)戶卻變得更加麻煩了。

二、后期漏接銀行電話隨時(shí)凍結(jié)賬戶

不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜，開(kāi)戶嚴(yán)格，后期的排查工作同樣讓菜刀大！

提醒*，銀行一般會(huì)通過(guò)電話聯(lián)系法人，或者考察上門(mén)方式進(jìn)行排查！主要會(huì)查清公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話，防止因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致并未開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)！

三、為什么會(huì)突然變嚴(yán)格？

很多不明謊言的人會(huì)問(wèn)：人人銀行都不并不需要盈利了嗎？到底發(fā)生了什么？

看完示例3則消息，我們確實(shí)就能了解其中緣由了。

1、東莞：長(zhǎng)安逮捕多起販賣(mài)公戶案

根據(jù)公開(kāi)的體育新聞，長(zhǎng)安公安分局在3月份殺害一批利用對(duì)公賬戶實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的非法活動(dòng)。

在掌握充分的論據(jù)后，長(zhǎng)安警察展開(kāi)搜捕行動(dòng)。3月13日，長(zhǎng)安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司誘騙銀行對(duì)公帖子實(shí)施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，在長(zhǎng)安霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報(bào)，3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報(bào)的毒販羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件的馬某偉。

也就是這段時(shí)間開(kāi)始，全國(guó)各地的銀行對(duì)公開(kāi)戶開(kāi)始受到影響。

2、深圳：反詐牽頭開(kāi)展整治工作

3月26日上午10時(shí)，深圳警方派出300余名警力，開(kāi)展“拔釘五號(hào)” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對(duì)公賬戶黑灰產(chǎn)計(jì)劃書(shū)展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)，拉開(kāi)了全省涉電詐對(duì)公賬戶剿滅“*槍”。行動(dòng)當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，收繳國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)印鑒200余枚，銀行卡900余張，U盾772個(gè)，平板電腦100余部，電話卡1000余張，工商許可18張，自由身份證頂面照片1000余張，對(duì)公賬戶和資料328套。

3、杭州：22家銀行網(wǎng)點(diǎn)被暫停開(kāi)戶

*近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心分行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項(xiàng)通報(bào)批評(píng)是這樣的：

暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新帳戶的單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。

通過(guò)章節(jié)我們得知，是根據(jù)纜線詐騙犯罪約談企業(yè)銀行賬號(hào)倒查，對(duì)銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程管理人員，也都受到了處罰。

看到這里，相信*都能解釋銀行開(kāi)戶審核，為何要如此慎重了吧！

四、銀行重點(diǎn)體諒的企業(yè)銀行賬戶類型

面對(duì)銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽(tīng)，當(dāng)然銀行也會(huì)選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。

會(huì)被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型早已為*校訂出來(lái)了，請(qǐng)*注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照

2、經(jīng)營(yíng)地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等，或者經(jīng)營(yíng)地址不普通人的

3、無(wú)本地常住、無(wú)居住證、無(wú)社保的斷除人員

4、首次開(kāi)戶的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄉ儆?5或大于65歲）

5、身份證地址為異地的地廣人稀農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱漢字怪癖等

6、異地開(kāi)立對(duì)公賬戶的

7、依然休眠賬戶，長(zhǎng)期不打?qū)~單的

8、無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的

9、資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶

有以上情況的企業(yè)需要注意了，要及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話，避免因沒(méi)有及時(shí)接聽(tīng)電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)的情況再次出現(xiàn)！

如果近期有需要開(kāi)戶或者已經(jīng)受到影響的，還仔細(xì)攻讀以上內(nèi)容哦！

再度，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營(yíng)企業(yè)一定要前提、合法、合規(guī)，切莫為了看著個(gè)人利益，鋌而走險(xiǎn)，觸犯法律，不惜犧牲渺茫深思熟慮！

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